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　　来源：中新经纬

　　存款被称为银行的大行“立行之本” 。去年以来 
，存款存万银行存款利率多次下调 ，年多但存款定期化现象愈发明显
。相当

　　中新经纬梳理发现
，人多截至4月2日，大行pneumatic rock drill for saleA股42家上市银行中 ，存款存万已披露2023年业绩的年多21家银行存款总额达167.74万亿元，较上年增长15.77万亿元
，相当增幅达10.37%。人多其中  ，大行个人定期存款总额达56.96万亿元，存款存万同比增长22.11%
，年多部分银行个人定期存款同比增长超40% 。相当

　　六大行存款一年多了14万亿

　　中新经纬梳理了21家银行的人多存款数据，需要指出的是 ，该数据仅为吸收存款本金，不包含应计利息 。从存款总额看，截至2023年末 ，工商银行存款总额破30万亿元，以32.99万亿元居21家银行之首 。drill rod

　　农业银行、建设银行、中国银行存款总额均超过20万亿元 ，分别为28.44万亿元、27.22万亿元和22.60万亿元。

　　国有六大行存款总额合计达133.61万亿元，在21家上市银行中 ，占比近八成 。与2022年相比，增长14.34万亿元 ，增幅达12.03%。按照中国14亿人口计算，相当于每人存款增加1万元
。

　　在披露业绩的7家股份制银行中 ，招商银行的存款总额最高，达8.16万亿元 ，同比增长8.22%。中信银行和兴业银行以5.40万亿元和5.14万亿元紧随其后。

　　从变化幅度来看，21家银行存款总额均实现正增长
，其中有9家实现双位数增长
。drill extension rod其中，瑞丰银行和常熟银行存款增幅居前两位
，分别为16.60%和16.16%。而工农建中四大行在高基数的情况下 ，存款总额也达双位数增长；7家股份制银行中  ，6家存款增幅均为个位数增长 ，仅浙商银行存款增幅为10.94%
。

　　据中国人民银行调查统计司发布的城镇储户问卷调查报告，2023年一季度至四季度，城镇储户选择进行更多储蓄的占比分别为58%
、58% 、62%、61% ，高于2020-2022年的均值53%  。

　　定期存款同比大涨

　　近两年来 ，银行存款利率虽经历多次下调  ，但从年报披露的数据来看 ，个人和公司更爱存定期存款了。

　　数据显示
，截至2023年末 ，21家上市银行个人定期存款金额达56.96万亿元，drill rod material较2022年末增长10.31万亿元 ，增幅达22.11%，远高于存款总额增幅 。

　　从绝对值看 ，工商银行和农业银行的个人定期存款均超10万亿元，分别达到10.48万亿元和10.45万亿元。邮储银行和建设银行个人定期存款则超过9万亿元，分别为9.35万亿元和9.31万亿元。

　　从变动幅度看，21家上市银行  ，2023年吸收个人定期存款同比增长幅度均超10%。其中，招商银行 、浙商银行和兴业银行个人定期存款分别同比增长48.58%、43.89%和40.74%，增幅均超40%。青岛银行、郑州银行和常熟银行个人定期存款分别同比增长34.68% 、30.54%和30.09% ，增幅均超30% 。

　　再来看公司定期存款 ，截至2023年末，21家上市银行公司定期存款达40.21万亿元，同比增长17.55% 
。

　　具体来看 ，工商银行、中国银行 
、建设银行和农业银行的公司定期存款分别为8.84万亿元 、5.59万亿元、5.39万亿元和5.07万亿元 。这四家银行公司定期存款的同比增幅均超20%，分别为34.09%、25.33%、20.85%和37.49%。

　　在21家银行中，有7家银行的公司定期存款同比下降。其中降幅前三分别为无锡银行
、平安银行和光大银行 ，降幅分别为8.83%、7.28%和6.46% 。

　　为何存款平均成本率不降反升
？

　　尽管存款利率在逐步下调，但部分上市银行披露的存款平均成本率不降反升。

　　中新经纬梳理发现 ，21家上市银行中，有11家2023年存款平均成本率下降，降幅最大的是郑州银行，该行存款平均成本率下降12个基点，江阴银行下降了11个基点。但还有10家银行2023年存款平均成本率出现上升。如青岛银行在其年报中指出，2023年，该行存款平均成本率2.23% ，比上年提高0.02个百分点 ，主要是定期存款占比提高所致。

　　拆分个人和公司的定期存款成本率看 ，由于江阴银行未披露，中新经纬统计了20家上市银行的相关数据
。

　　个人定期存款平均成本率方面
，在20家银行中
 ，18家银行的个人定期存款平均成本率下降，8家银行个人定期存款平均成本率超3%。

　　值得注意的是，尽管郑州银行
、重庆银行和青岛银行的个人定期存款平均成本率均较上年下降超20基点，但绝对值仍居20家银行前三位  ，分别为3.64%、3.53%和3.15%。邮储银行
、渝农商行和农业银行的个人定期存款平均成本率较低 ，分别为2.02% 、2.39%和2.61%。

　　再来看公司定期存款  ，2023年，21家上市银行公司定期存款平均成本率降幅不及个人定期存款 。20家银行中
，重庆银行、交通银行的公司定期存款平均成本率超3%，分别为3.06%和3.04% 。邮储银行的公司定期存款平均成本率为2.16%，在19家银行中最低 。

　　从变动幅度看，9家银行公司定期存款平均成本率不降反升，占比近一半。如常熟银行2023年公司定期存款平均成本率较2022年上升了22个基点 ，上涨幅度居20家银行之首。郑州银行 、重庆银行的公司定期存款平均成本率较2022年降幅较大，分别达53个和29个基点
。

　　“造成存款平均成本率上升的主要原因有两个 ，一是定期存款占比提高 ，二是企业活期存款平均成本率上行，两者均使得商业银行存款利率未能如期压降。”东方金诚金融业务部高级分析师张丽在接受中新经纬采访时指出。

　　张丽分析称，一方面，很多储户为了避免存款利率下调影响利息收入，实施了活期转定期操作
，一些较长期限的个人定期存款占比有所增长，拉高了银行的平均成本率。在个人活期存款占比下降后，银行为了保持基本的活期存款规模 ，加大了企业活期存款比重，这会带动企业活期存款平均成本率上升 。

　　张丽指出，另一方面，企业定期存款成本率本身应低于个人定期存款成本率，但下调个人定期存款利率在一定程度上会导致个人定期存款流失 ，一些银行可能会略微上调企业定期存款利率，吸引企业定期存款来弥补个人定期存款流失的部分。

　　压降高成本存款进行时

　　近期
，上市银行在密集召开2023年业绩会，多家银行高管纷纷表态将推动负债成本的下降 。

　　中国银行副行长张毅在业绩会上表示，在负债端要持续推动负债成本的下降，加大场景获客力度，通过代发薪、快捷支付、司库等业务机会，促进低成本结算类资金占比不断上升。

　　“同时 ，今年对高成本存款的压降力度会非常大 ，包括协议存款、结构性存款，三年期以上的大额存单，我们制定了一些合理的增长目标，对这方面的占比会有适当的控制。”张毅透露。

　　建设银行首席财务官生柳荣表示 ，为了控制负债成本，建行今年加大了对一级分行的考核，对3年期以上的高息存款进行加强控制  ，目前增幅已经有所下滑，另一方面，将继续控制成本较高的同业负债 。

　　光大银行行长王志恒表示 ，存款业务量价双优是保障银行可持续发展的必由之路
。要优化存款结构，强化成本管控  ，对大额存单  、结构性存款等价格敏感性产品，提升精细化管理水平 ，降低存款成本，实现存款业务的高质量发展 。